A Ilusão do Jogo: como a Gamificação e os Dark Patterns manipulam o consumo no setor financeiro digital

Abstract

O presente artigo analisa os impactos da digitalização dos serviços financeiros, com foco na utilização de estratégias de gamificação e dark patterns (padrões obscuros) em aplicativos bancários e de investimentos. Investigam-se as limitações da racionalidade humana a tomada de decisão, demonstrando como heurísticas e vieses cognitivos são explorados por instituições financeiras através do design de interfaces para manipular o comportamento do consumidor e induzi-lo a escolhas prejudiciais, como o superendividamento. O estudo examina o cenário regulatório atual, destacando as experiências da União Europeia e dos Estados Unidos, e aponta a insuficiência das normas brasileiras vigentes, como o Código de Defesa do consumidor e a LGPD, em lidar com a especificidade dessas práticas digitais. Conclui-se pela necessidade urgente de uma regulamentação específica e proativa por parte do Banco Central do Conselho Monetário Nacional, propondo diretrizes para auditorias de design, proibição de práticas manipulativas exemplificativas e a criação de mecanismos que assegurem a transparência e a autonomia do usuário no ambiente financeiro digital